Bezhotovostní spotřebitelský úvěr je určen především na nákupspotřebního zboží ( spotřebičů, nábytku, nových i ojetých automobilů, studia, dovolené, lázeňské péče apod.), na úhradu služeb a nákladů spojených s koupí, výstavbou či modernizací domu nebo bytu. Je čerpán zpravidla bezhotovostně dle dokladu účelovosti ( daňový doklad, smlouva a podobně ) na účet obchodníka, dodavatele či prodávajícího. Hotovostní spotřebitelský úvěr slouží k financování osobních potřeb klienta bez uvedení účelu použití finančních prostředků. Je vyplácen v hotovosti nebo převodem na účet klienta.

Výše bezhotovostního, či hotovostního úvěru je stanovena příslušným peněžním ústavem v závislosti na bonitě klienta a pohybuje se v rozmezí od 25.000,- CZK do 1,000.000,- CZK. Dle požadavku peněžního ústavu lze poskytnout oba typy úvěru do určité výše bez zajištění. Oba typy úvěrů mají pravidelné měsíční splátky s dobou splatnosti zprvidla do 72 měsíců od zahájení čerpání. Splácení probíhá bezhotovostním převodem na splátkový účet a k úhradě úvěru lze kdykoliv složit mimořádnou splátku nebo úvěr doplatit jednorázově bez sankce.

Kontokorentní úvěr k běžnému účtu je povolené přečerpání zústatku na účtu klienta a to do výše individuálně stanoveného úvěrového rámce. Úvěrové prostředky lze využít kdykoli až do výše limitu a to bez potřeby uvedení účelu čerpání. Nemá stanovený splátkový kalendář, čerpanou částku je třeba dle specifikace příslušné banky splatit v rozmezí od jednoho měsíce do jednoho roku od data prvního čerpání. Po vyrovnání je možné opětovné čerpání úvěru.

Pro případ nenadálých okolností, které by Vám bránily ve splácení úvěru je možné zajistit provádění splátek či splacení celého úvěru uzavřením Úvěrového životního pojištění.

Jedná se o krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé a hypoteční úvěry určené pro podnikatelské subjekty. Úvěry lze použít na obježné prostředky, dále na provozní a investiční potřeby. Jednotlivé úvěry mohou být čerpány jak v CZK, tak v cizích měnách především EUR a USD. Úroková sazba může být sjednána jako fixní či pohyblivá. Doba splatnosti závisí na příslušném typu úvěru a pohybuje se v rozmezí od 1 roku do 20 let. Úvěry jsou zajišťovány standartními zajišťovacími instrumenty ( ručení třetí osobou, biankosměnkou, zástavním právem k nemovitostem, zástavním právem k pohledávkám apod. Splácení jistiny úvěru se provádí měsíčně, čtvrtletně, pololetně či ročně, splácení úroků je zpravidla měsíční.

Stavební spoření je výhodnou formou spoření s možností čerpat výhodné úvěry ze stavebního spoření na řešení Vaší bytové situace. Se státní podporou  dosahuje stavební spoření jedny z nejvyšších výnosů při minimálním riziku.

Doba spoření pro získání maximálních výhod je 6 let, a maximální doba spoření není stanovena.

Až tři varianty stavebního spoření: rychlá, standartní a pomalá. Vy sami si určujete výši spláte, čekací dobu na přídělení úvěru a dobu splatnosti úvěru.

Možnost využití státní podpory, která je určena pouze pro fyzické osoby.

Při nedostatku finančních prostředků můžete využít různé typy úvěrů:

– přidělené úvěry: po naspoření určitého procenta cílové částky a dosažení určitého parametru ohodnocení

– překlenovací úvěry: již od akontace 0%, možnost získat finanční prostředky ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření

Jedná se o střednědobý, nebo dlouhodobý účelový úvěr určený fyzickým osobám – občanům k financování investic především do nemovitostí.

Použití hypotečního úvěru:

– na koupi nemovitosti do vlastnictví ( i koupi spoluvlastnického podílu )

– na vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti

– na výstavbu nemovitosti

– na rekonstrukci, modernizaci a opravy nemovitosti

– na konsolidaci ( vyrovnání ) dříve poskytnutých úvěrů ( půjček ) použitých na investice do nemovitosti

– na nákup předmětů dlouhodobé spotřeby

Zajištění hypotečního úvěru:

Hypoteční úvěr musí být zajištěn smluvním zástavním právem k nemovitosti, která se nachází na území České republiky a je zapsána v katastru nemovitostí. K zajištění úvěru mohou sloužit pouze nemovitosti nezatížené předcházejícím zástavním právem ani omezením převodu nemovitosti ( s vyjímkou práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou ).

Minimální výše úvěru:

Minimální výše úvěru je stanovena na částku 200.000,- CZK

Maximální výše úvěru:

Hypoteční úvěr je možné poskytnout podle pravidel stanovených ČNB a to v závislosti na bankou stanovené ceně nemovitosti. Maximální výše úvěru je rovněž limitována schopností klienta splácec jistinu a úroky, rozpočtovými náklady stavby, kupní cenou nemovitosti, která je předmětem úvěru.

Lhůty splácení:

Hypoteční úvěr je poskytován jako střednědobý s dobou splatnosti 5 let včetně, nebo jako dlouhodobý s minimální dobou splatnosti nad 5 let a s maximální dobou splatnosti 30 let. V případě zajištění úvěru pouze stavebním pozemkem je maximální doba splatnosti 10 let.

Úroková sazba:

Úroková sazba je stanovena jako pevná, a to buď s fixací na jeden rok, nebo na pět let, v individuálních případech lze stanovit i jinak. Po uplynutí doby fixace je úroková sazba aktualizována.

Způsob splácení:

Po dobu čerpání úvěru platí klient pouze úroky z čerpané částky, splácení úvěru je zahájeno po úplném vyčerpání. Úvěr je splácen pravidelnou měsíční splátkou, jejíž výše je konstantní a zahrnuje úhradu jistiny a úroků. V některých případech lze sjednat i možnost mimořádných splátek během doby splácení. Hypoteční úvěr lze kombinovat se stavebním spořením nebo kapitálovým životním pojištěním. V takovém případě splácí klient pouze úroky a jistinu úvěru zaplatí z přidělené cílové částky nebo z vyplaceného pojistného plnění.

Odpočet úroků od základu daně:

Úroky hypotečního úvěru použitého na financování bytových potřeb klienta či jeho blízkých lze odečíst od základu daně.

Pojištění zastavené nemovitosti:

Nemovitost, která je předmětem zástavního práva k zajištění hypotečního úvěru musí být pojištěna. Pojistné plnění musí  být vinkulováno ve prospěch banky.

Pojištění žadatele:

Banka může požadovat, aby měl klient uzavřeno životní pojištění denních dávek v době nemoci či pojištění úvěru.